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综合
近年来电信网络诈骗高发，犯罪分子作案手段变化多端，呈现出产业化、专业化、团队化的作案趋势，随着银行对涉案账户管控的升级，涉案资金转移方式从非柜面渠道逐渐转变为ATM及网点柜面取现，对银行柜面业务风险研判提出更高要求。近日,建行瑞安隆山支行成功堵截一起可疑资金转移风险事件，及时切断涉诈“资金链”。
2023年6月15日下午16:00左右，一名绿衣男子走进隆山支行网点，手握手机,面色焦急，直奔柜台坐下拿出事先准备好的银行卡和身份证：“取十万现金”。柜员查看客户身份证，发现该客户2000年出生，年龄偏小且为邻市外地人，要在本地提取大额现金，此举引起网点工作人员的关注。员工查询事故档发现，该银行卡上周刚在泰顺支行开户，开户行对其做了中风险限额管控，根据银行卡交易明细来看，这笔十万块是一家名为深圳明辰装修设计工程有限公司的对公账户于20分钟前刚打入卡内的。柜员耐心询问客户资金来源，客户明确的说出了对方公司具体名称，柜员又询问取钱用途，客户回答货款，与明细中转账备注一致。值得警惕的是，除了下午这一笔10万元之外，该客户早上10:30还在本地营业部取了现金10万元，也是异地公司转账后半小时内现金取出，且上下午两次转账非同一公司账户。
此时，运营主管凭借着多年经验和警觉意识，询问客户为什么货款要取现金，客户回答说家里人是该公司股东，由于货款要打建行账户，他帮忙取出再送至公司。运营主管马上用“企查查”软件查询该公司经营情况，发现该公司是100%控股有限公司，且客户无法提供家人的具体名字，随后运营主管又提出能否与家里人通话核实一下具体情况，客户拿出第二部手机拨通了电话，一番协商后才将手机递给主管。然而，主管发现，电话对方并不是家人且没有联系人备注，且该手机有很多通话记录都无备注联系人，主管要求公司提供货款凭证等依据，却被对方以涉及商业隐私为由拒绝提供并挂断电话。
随后，主管马上离开客户视线，拔打110报警告知网点有可疑人员前来取大额现金，同时向辖区各网点发出预警提示，将可疑信息分享并警示他行注意。此时客户接了一通电话后，表示回去取货款凭证后再来取款，随即离开网点，但却马上去了附近支行试图再次取现，再次被拒后立马去下一附近网点，均被拒绝办理。随后，运营主管又联系该客户开户行，开户行对该客户进行回访，询问其资金来源，该客户又改口说是订婚用。开户行因其前后不一致的说法立即对该账户进行管控，顺利截留可疑资金10万元。隆山支行工作人员随即将该客户信息及手机联系记录提供警方，为警方后续查案提供线索。
为高效打击电信网络诈骗类犯罪，建行瑞安隆山支行始终保持对反诈工作的高度重视，积极落实账户管理要求和风险防控措施，聚焦客户身份识别、加强大额取现管理，不断强化员工反诈意识和识别能力，提升应急处置专业技能；加强银警双方沟通协作，共享风险信息，形成打击治理电信诈骗工作的强大合力。今后，建行瑞安隆山支行将持续践行金融机构社会责任，助力构建和谐安全金融环境，维护经济社会稳定发展，以高度的社会责任感和专业严谨的工作作风，彰显建设银行金融担当。（建行瑞安隆山支行 陈玮）
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