作为长三角科创高地，宁波正以澎湃的创新活力，孕育着一大批引领产业升级的科创企业。杭州银行宁波分行紧扣科创企业发展脉搏，为打通“轻资产、高研发、融资难、融资贵”的核心堵点，打破传统信贷对有形资产的路径依赖，针对科创企业“初创期-成长期-成熟期”全发展阶段的经营特征与融资痛点，构建起分层分类、覆盖全生命周期的科创金融产品体系，以精准创新的金融活水，为甬城科创企业高质量发展全程护航。

初创期：数字化信用赋能，破解起步融资门槛

初创期的人才科创企业，往往怀揣核心技术与创业梦想，却普遍面临缺抵押、缺担保、融资需求急的现实困境，传统信贷模式难以匹配企业早期资金需求。

为此，杭州银行宁波分行创新推出科易贷4.0数字化纯信用贷款产品，整合学信、知识产权等多维度外部数据，搭建智能化审批模型，实现全流程线上化办理，真正做到“扫码即出额、次日可放款”，企业无需临柜即可完成全部申请操作，单户最高授信额度可达500万元，精准匹配早期科创企业的资金需求。

该产品已为自动驾驶领域人才科创企业宁波某科技公司提供190万元纯信用支持，助力企业渡过初创研发难关，顺利成长为专精特新企业，让更多科创萌芽在金融活水的浇灌下落地生根。

成长期：多元模式创新，护航企业快速扩张

进入成长期的科创企业，研发投入持续加大、产能扩张资金需求集中，对融资的规模化、时效性、综合化服务提出了更高要求。杭州银行宁波分行打造差异化融资服务模式，以多元创新破解企业成长瓶颈，为企业扩张提速赋能。

银投联贷模式深度联动宁波市天使投资基金等10余家本地头部创投机构，建立“创投投资+银行跟进贷款”的联动服务机制。对已获得专业创投机构投资的科创企业，给予专项授信增信与绿色审批通道，无需额外抵押担保，精准匹配企业股权融资后的业务扩张需求。该模式已为浙江某科技有限公司匹配500万元信用贷款，助力企业顺利完成2000万元天使轮融资，为产能扩张与技术研发提供了稳定资金支持。

作为宁波地区首批落地浙科联合贷的银行机构，杭州银行宁波分行联合多家同业机构，建立银银合作、风险共担的服务机制，破解单家银行对科创企业的授信额度限制，为成长期科创企业提供规模化联合信贷支持，在切实降低企业融资成本的同时，大幅减少企业对接多家金融机构的时间与人力成本。2025年9月，杭州银行宁波分行联合光大银行宁波分行为本地某生命健康科创企业落地首批2500万元联合信贷，执行利率较同期企业贷款利率低20个基点，以实实在在的让利为企业发展减负。

成熟期：资产价值盘活，助力企业进阶发展

步入成熟期的科创企业，核心技术成熟、知识产权价值突出、规模化经营需求强烈，如何将“智产”转化为“资产”，成为企业进阶发展的关键需求。杭州银行宁波分行深度打造知识产权质押融资特色服务，创新多元担保模式，充分盘活企业无形资产价值，为企业高质量发展注入持久动能。

该行首创“传统授信+质押增信+政府贴息”的知识产权质押服务模式，落地宁波地区首笔保证保险专利权质押业务；同时创新“专利权质押+不动产抵押+企业保证+自然人连带保证”的组合担保模式，为一家国家专精特新重点“小巨人”企业核定近2亿元知识产权相关授信，将企业核心发明专利转化为实际融资额度，有效满足了企业高端产线扩能与持续技术研发的资金需求。

2025年，杭州银行宁波分行知识产权质押融资相关业务超额完成人民银行年度指标，切实打通了科创企业知识产权价值转化的金融通道，让企业的“技术家底”真正变成了发展“现金流”。

科创浪潮奔涌，金融护航不止。未来，杭州银行宁波分行将持续深耕科创金融，不断完善全生命周期产品体系，以更精准的服务、更创新的产品、更高效的流程，赋能甬城科创企业成长壮大，为宁波打造科创强市、推动区域实体经济高质量发展注入源源不断的金融动能。（陆元玮）